我第一年买车，销售问都没多问，直接给我上了个"全险"，4800多块。当时我还挺踏实，觉得出了啥事都能赔。结果第二年倒车蹭了柱子，尾灯碎了，打电话报案，人家说车损险能赔，但玻璃单独破碎这块没保，得自己掏。那天我才明白，"全险"这两个字就是个销售话术。
"全险"不是险种，别被名字骗了
保险条款里压根没有"全险"这个分类。它只是把交强险、车损、三者、车上人员、划痕、涉水这些打包卖给你，具体保哪些、免赔多少，得一条条翻。我见过有人买了所谓全险，结果轮胎单独爆了不赔、后视镜单独碎了不赔，因为这些只在附加条款里出现。
说实话，与其纠结买不买全险，不如先想清楚自己怕什么。
- 经常在市区跑，三者险建议至少200万，撞了豪车不至于卖房
- 新车、贷款买的车，车损险别省，修一次大灯就够交几年保费
- 老车、纯代步车，车损险可以考虑降档，划痕险基本不值得买
- 医保外用药责任险几十块钱，真撞到人的时候能顶大用
小刮蹭报保险，可能是笔亏本买卖
很多人蹭掉一块漆就往4S店跑，觉得保费年年交，不用白不用。我算过一笔账：一块钣金喷漆在外面修理厂600块，走保险的话，明年保费系数从0.6涨到1.0，我这车一年多交1400，而且这个记录要跟三年。等于多花1400省了600，还搭上两趟定损的时间。
当然不是说出险就一定亏。我的判断标准是：维修费低于你一年保费的20%，自己修；涉及人伤、涉及第三方车辆，一律走保险，别私了。私了最怕对方回头说你逃逸，或者过两天说脖子疼。
还有一点，报案次数多了，第二年有些公司会直接拒保，或者只肯给你保交强险。这个我朋友真遇到过，连着三年出险五次，最后只能去小公司高价买。
事故现场这几步，少做一步都麻烦
出了事故不管大小，先把双闪打开，人撤到护栏外，然后拍照。拍什么？车头车尾各一张带车牌的，两车相对位置一张，地面标线一张，对方驾驶证行驶证一张。拍完再挪车，顺序别搞反。
要是对方说"咱私了吧别报警"，你可以同意，但一定当场转账加拍视频，口述清楚"某年某月某日某路段两车事故，一次结清，互不追究"。我见过太多事后翻脸的，手里没证据只能自己认。
续保也一样，别光看报价。同一辆车，不同公司报价能差一两千，差距主要出在车损险保额和免赔设置上。每年续保前让两三家报个价，对比三者保额和免赔额，也就十分钟的事。
说到底，车险不是买得越全越安心，是买得越对越省钱。把条款翻一遍，把免责那几页看清楚，比听销售讲半小时管用得多。